美国生活中与“钱”有关的那些事

漂洋过海，来到太平洋的另一端，或工作，或学习，或移民，或作为家属陪另一半打拼，相信所有在美国的中国人都经历过从迷惘忐忑到熟悉适应的阶段，冷暖自知。异国生活意味着体验不同，饮食起居，出行娱乐，许多生活习惯的改变都体现在细节当中。在许多不同里，跟“钱”有关的事尤其重要，现金、银行、支付、交税等，影响到生活的方方面面，熟悉这些事情，可以享受意想不到的便利，更能避免踩到雷区。

一、美元现金少出现

在美国，现金主要以零散的方式出现在日常交易中，很多ATM都没有100美金面额的现钞，最常见的大额就是20美金。信用卡的普及，让生活中留给现金的空间不多，只有在给服务人员小费时派上用场，而大额美元现金交易则只能活跃在一些非法领域或灰色地带。

这样的现金制度给很多华人造成了诸多不便，许多中餐馆、按摩店老板在多年的生意中积累了大量现金，存入银行的话会被课以高额税率，能用大额现金支付的场景又极少。不过，如果金额没有那么大，倒是有CVS, 7-Eleven这些可以接受现金并存入PayPal的实体店，当然每天最多只能存$500，每月也有限额，且要支付一点手续费。

二、银行账户严监管

相信不少人在这边都遇到过某一笔转账被银行限制的情况，然后接到银行的电话核实该交易是否本人发起。Chase, 也就是大通银行在华人中非常流行，大家非常喜欢他们的一个叫QuickPay的快速转账工具，但只要交易频率稍微高一点，比如一天4笔，很容易就被限制或取消某一笔转账，而在国内，只要总交易金额没有超过限制，一天转账再多笔也不会有什么问题。

美国的银行受到Bank Secrecy Act（银行保密法案）, USA Patriot Act（美国爱国者法案）等法案的严格监管，须定期向FinCEN（金融犯罪执法网络）提交报告，在反洗钱和打击金融犯罪上不遗余力。因此，不要抱有侥幸心理，将国内的一些观念和习惯带到这里，以免造成不必要的麻烦。当然，只要没有真的违法，遇到事情也不必惊慌，毕竟美国法律对个人隐私和真凭实据也是非常看重的。

三、移动支付待发展

硅谷的科技公司在各方面一直都引领世界，然而在移动互联网领域却被中国公司弯道超车。现在在国内，大家出门没人带现金或信用卡出门，支付宝和微信支付能满足几乎所有消费场景，最近几年有回过国的话就一定深有体会。

然而信用卡在美国依然统治着线下支付，以Visa和Matercard为首的信用卡组织经过几十年的耕耘，建立了一个庞大的帝国，绑定了无数个利益集团，他们尽一切可能阻止移动支付的入侵。尽管如此，移动支付是大势所趋，实体卡容易丢失、被盗的缺点会在新技术的对比下被放大，Apple Pay等支付工具已经在撬动那个帝国最薄弱的根基。

四、缴纳税款别偷懒

税务和医疗一样，是美国的两个极其繁杂的体系，每年消耗大量的人力和财力。刚从国内来的朋友千万不要以为自己赚的一笔小钱就不用报税了，其实报了税不一定扣税，因为有众多的抵扣科目，但如果不报被查到，罚金的数额可能要远大于那一笔收入，更麻烦的是给自己的信用留下了污点。

每个人都知道个人信用在美国有多重要，租房子，跟银行申请信用卡，甚至找工作都需要做背景调查。美国有很多机构收集和计算个人信用分数，以Equifax, Experian和TransUnion三大机构为首，为社会的良性发展奠定了扎实的基础。

五、换汇渠道精挑选

不管是刚来美国，要将国内的人民币换成美元寄过来，还是在这边奋斗了很久，要把赚的美金换成人民币寄回国，换汇永远是华人面临的一个老大难问题。从正规渠道换吧，免不了被宰一道，手续费不说，汇率差价更坑人。找人私下换吧，总解决不了谁先转钱给对方的信任问题，当面给现金又担心是假钞，已经有太多人被骗的案例了。

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