清单|在美国值得一开的银行账户（转载）
此文由纽约生存清单提供。
美国是世界第一大经济体，金融市场发达，光是FDIC-insured就有五千多家银行。可想而知，竞争也是非常惨烈，08年金融危机不知有多少银行受影响倒闭了。美国的银行为了竞争客源，常常会给出比较诱人的开户奖励，或者提供高质量的用户体验、差异化的产品服务。在这篇攻略里，清单君结合自己多年薅羊毛的经验，分享一些值得一开的美国银行账户，帮助读者作出更好的选择！
预备知识
Checking Account：支票账户，相当于国内的普通银行账户
Saving Account：美国特有的储蓄账户，一个月限制最多6笔交易，但利率会比Checking高
Debit Card：开通Checking Account一般会送一本纸质支票本和一张Debit Card（借记卡），用来取现和刷卡消费；Saving Account没有借记卡。借记卡消费会直接扣掉Checking Account的余额
Credit Card：基于个人信用分的先消费后付账卡，银行会给一个信用额度，最多能刷到那个额度；还款一般在消费30~60天后
清单
1. 四大银行
2. 高利率账户
3. 特殊功能账户
4. 薅完就走账户
四大银行
美国的前四大银行按总资产排序依次是Chase（摩根大通）、Bank Of America (美国银行）、Citi （花旗银行）、Wells Fargo（富国银行）。它们提供的Checking账户大同小异，优势是全国网点多、取现方便；缺点一大堆，比如各种潜在的收费项目，账户每月有维护费（有不少方法可免交，比如每月至少$250 Direct Deposit或者保持$1500+余额）。因此建议四大行的账户长期保留一个就好，不然很容易被反撸。Chase和BOA相对胜出的是它们有Shopping Offers，你在指定商家（比如星巴克）消费可以拿到返现，但平常真正能用的deal很少，远远不如开一张Amex的信用卡带来的返现Offer多。BOA还有一个很有意思的福利，在每个月的第一个周末，你都可以免费参观一间BOA的合作博物馆！这些博物馆并不仅限于纽约，全美都有，甚至包括远在阿拉斯加的博物馆！
高利率账户
由于四大行的Checking账户基本都是零利率，不适合长期存放我们的Emergency Fund，所以一般需要搭配一个高利率账户使用。清单君在清单|在美留学工作必备的几个无风险理财账户一文介绍过三个类似余额宝的高利率银行账户。受疫情影响，美联储已经无底线地降利息了，所以市面上高利率银行账户的利率都降得不能再低了，大家就挑一个适合自己的“将就”用吧。如果你有很多现金，留下一些紧急备用金，剩下了还是尽早投资出去以期更高的长期回报率，关于投资的攻略可以参考清单：美国职场新手理财入门指南。
特殊功能账户
没有银行账户是完美的，有的利率低，有的隐形收费多，有的不是FDIC不保险… 所以对于想要面面俱到的读者，配置一些特殊功能银行账户能帮忙解决一些日常生活里的长尾需求，等到真的用到这些功能时会感叹自己有先见之明，省了不少钱！
ATM全球取现金免手续费
在美国留学生活工作，ATM取款是一个刚需。比如去Chinatown吃饭买菜，很多商家都只收现金，不能刷信用卡。如果你和清单君一样还喜欢旅行，去欧洲、南美和其他境外国家浪不可避免的一件事就是换汇，提前换好汇往往会换太多最后浪费，换太少一旦不够就更麻烦，如果有一张境外取现免手续费的卡那就高枕无忧了????
清单君在境外旅游时亲测可用的两个卡是Fidelity Checking Debit Card和Betterment Checking Debit Card，在支持VISA/Master卡的境外ATM里取当地货币，用美元结算，走实时Google汇率，这两张卡会报销ATM境外取款手续费！如果你的Sofi Money账户是在2020.6.8号前开的，Sofi也会报销所有境外和境内ATM取款手续费，之后新开通的账户福利被削减了只有在美国境内Allpoint ATM Network里取现才免手续费。
| 银行账户 | 福利 | 开户奖励 | 开户链接 |
| Betterment Checking | 1. 境内外所有ATM手续费自动报销 2. Cashback奖励 3. 手机被偷、损坏保险（2 * $600 per claim) | 1. 通过Rakuten链接申请可拿$75 返现 2. 通过清单链接申请第一年前$5000免管理费 | 1. Rakuten开户链接 2. 邀请链接 |
| Fidelity Cash Management Account | 境内外所有ATM手续费自动报销 | 无 | 邀请链接 |
Debit卡付款拿返现（Cashback）
说起购物返现，大家首先想到的肯定是信用卡，但由于对于商家来说，信用卡手续费远高于借记卡手续费，有些商家会只接受借记卡刷卡、在线付款，比如法拉盛的Daiso，Verizon账单用借记卡付可以减$10等。如果持有一张刷卡、付款有返现拿的Debit卡，在这些特殊情况下就能省点钱。现在美国Fintech创业公司很多，提供有返现的借记卡的比比皆是，但大家需知羊毛出在羊身上，选择一家口碑好的、收入稳定的公司的产品会帮我们避免很多不必要的麻烦。
银行Wire免手续费
在美国留学生活难免不了跨境汇款，比如爸妈给转学费，或是逢年过节给国内亲朋好友发红包。除了清单|7种美元人民币换汇服务帮你轻松省钱提到的各种新方法，最传统的方式就是Wire（电汇）转账。下表总结了美国几大银行电汇手续费（更新可能会不及时，最新数据以官方为主），来源finder.com。
| 银行 | Incoming domestic wire | Outgoing domestic wire | Incoming international wire | Outgoing international wire |
|---|---|---|---|---|
Ally (online bank) | $0 | $20 | $0 | Not offered |
Bank of America | $15 | $30 | $16 | $35–$45 |
Capital One 360 (online bank) | $0 | $30 | $0 | Not offered |
Chase | $15 | $25–$35 | $15 | $40–$50 |
Citibank | $15 | $10–$25 | $15 | $10–$35 |
PNC Bank | $15 | $30 | $15 | $45 |
TD Bank | $15 | $25 | $15 | $40 |
US Bank | $20 | $30 | $25 | $50 |
Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $45 |
Stanford Credit Union | $0 | $0-$10 | $0 | $0-$20 |
可见Ally和Stanford Credit Union非常适合Incoming Wire（汇入），无论是境内还是国际汇款都不收手续费；至于Outgoing Wire（汇出），Stanford Credit Union鹤立鸡群，如果你是学生身份注册的账户手续费为$0, 详见官方数据。它目前开户奖励为$50, 不是加州居民也能申请使用，点击查看详情。
用完即毁的Privacy卡
有时候在一些小众第三方网站购物付款，我们往往会担心网站的安全性，万一卡号密码泄露被盗刷了麻烦得很，此时我们需要那种“用完即毁”的支付方式，即使被泄露了也不会对我们造成任何经济损失。目前主流的两个方式是PayPal Key和Privacy.com, Privacy.com产生的虚拟卡可以输入任何Billing Address，而且可以设置单次、多次限额、限总额等多种使用方式，比较灵活和强大，如果再绑定上面提到的购物返现的银行账户可以间接实现带有隐私保护的购物返现操作。 通过清单邀请链接注册即送$5新用户奖励。
薅完就走账户
除了上面提到的那些银行账户，还有很多开户奖励丰厚的银行，但因为综合比较起来没有长期持有的吸引力，所以清单君就把它们归在了“薅完就走账户”一栏 。至于什么时候可以关账户请读者自行阅读申请时Offer的小字，充分了解这个Offer的细节（一般来说开户之后半年可以开始考虑）。 比较有名的几个羊毛是：
HSBC Premier Checking （$450, $600)
TD Bank Checking ($150, $300)
BBVA Checking & Saving ($200, $250)
以上就是小编对于美国银行账户的大总结啦，希望对你有所帮助！
另外划重点，注册Zelle，注册Zelle，注册Zelle，重要的事情说三遍。在你开通银行账户以后一定要记得用你的手机号或者邮箱注册Zelle，这样个人之间小额转账实时到账，非常方便。同学之间吃饭AA，买卖二手用品收付款时，再也不用担心转账费了。同时，留学生都在使用的小额换汇平台Swapsy 也支持Zelle收付款，妈妈再也不用担心你和国内亲友之间的小额人民币美金互换啦。
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此文转载自纽约生存清单-最新最全的纽约吃喝玩乐攻略与生活省钱指南
